En rapport från Internationella Valutafonden (IMF) föreslår att webbhistorik, sök- och köphistorik kan användas för att skapa mer exakta kreditbetyg. Forskarna menar att detta tillvägagångssätt kan öka utlåningen till låntagare som annars skulle nekas av traditionella finansinstitut. Artikeln belyser hur teknikföretag som Google, Facebook och Apple utmanar det traditionella banksystemet genom sin tillgång till "mjukdata" och användning av meddelandeplattformar. Konceptet bygger på att "mjukdata" (t.ex. typ av webbläsare, onlineköp) kan ge en mer nyanserad bild av en låntagares kreditvärdighet än enbart " hårddata". Maskininlärning föreslås som metod för att analysera datan, men integritets- och policyfrågor kvarstår som olösta utmaningar.